RUHESTANDSPLANUNG ist LEBENSPLANUNG

Damit Sie beruhigt an Ihren Ruhestand denken

Die Zukunft schon heute gestalten

Die dritte Phase des Lebens – der Ruhestand – kommt heute gefühlt schneller, als man denkt.

Und sie dauert deutlich länger, als es bei der Generation unserer Eltern und Großeltern der Fall war.

Während es früher der "Lebensabend" war, sind heute die Menschen meist gesund, aktiv und voller Lebensenergie, wenn sie die Berufswelt hinter sich lassen.
​Umso wichtiger ist es, den
langen Ruhestand sorgsam und frühzeitig zu planen - vor allem in privater und wirtschaftlicher Hinsicht!

Damit Sie Ihre Zukunft voller Zufriedenheit, sorgenfrei und finanziell unabhängig genießen können.

Neue Lebensphase - viele Veränderungen

Menschen um die 50 stehen heute beruflich wie privat noch mitten im Leben, fühlen sich jung, sind aktiv und denken noch lange nicht daran, sich „zur Ruhe zu setzen“.

​Auch wenn der Übergang vom Beruf in den Ruhestand noch weit weg scheint, sollten Sie sich möglichst schon heute anfangen Gedanken darüber machen, wie Sie Ihren späteren Alltag neu ordnen und welche Prioritäten Sie setzen möchten. 

​Denn mit dem Ruhestand ändern sich viele Dinge:

  • Das Gehalt und Bonus-Zahlungen fallen weg und

  • gesetzliche und betriebliche Rente müssen reichen,

  • um die monatlichen Kosten zu decken und sich dennoch kleine und

  • große Träume erfüllen zu können.

Gleichzeitig verändert sich auch das Leben an sich, denn

  • viele soziale Kontakte zu Kollegen und Kunden fallen weg,

  • feste Tagesstrukturen, Inhalte und Aufgaben spielen keine Rolle mehr.

Wer sich früh mit diesen neuen Aufgaben auseinandersetzt und die Ruhestandsplanung nicht aufschiebt, hat ausreichend Zeit, die beruflichen, privaten und finanziellen Weichen richtig zu stellen und kann gelassen in die Zukunft blicken.

Paar in der Natur
 
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Welche Bedürfnisse habe ich?

 

Jeder Mensch ist einzigartig. Und genauso einzigartig sind auch die Bedürfnisse, die seine Familie und er im Ruhestand haben.

Neben finanzieller Sicherheit zählen beispielsweise auch Mobilität, Aktivität und Anerkennung zu den Dingen, die erfüllt sein sollten, um den Ruhestand und den Weg dorthin rundum genießen zu können.

Wir unterstützen Sie dabei.

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Welche Wünsche und Träume habe ich?

 

Ein kleiner „Ruhesitz“ in der Bretagne, die Welt auf Fernreisen entdecken, seinem Hobby voll und ganz nachgehen oder einfach nur für die Familie da sein.

Seit Menschen älter, gesünder und damit aktiver werden, haben sich auch die Wünsche und Träume verändert, die Sie sich für den Ruhestand ausmalen.

Wir lassen sie wahr werden.

 

Wie kann ich meine Ziele erreichen?

 

Was für das Berufsleben gilt, gilt auch für die Zeit danach: wer klare Ziele hat, braucht ebenso klare Strategien, um diese zu erreichen.

Mit einem individuellen Konzept – ganzheitlich oder auf klar definierte Teile ausgelegt – behalten Sie Überblick und Kontrolle und folgen auch als Ruheständler einem klar strukturierten Weg.

Wir begleiten Sie dabei.

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Welche Heraus-forderungen erwarte ich?

 

Der Übergang in den Ruhestand wirkt sich automatisch auf alle Lebensbereiche aus – zum Beispiel auch auf die Partnerschaft. Gleichzeitig verändern sich auch andere Dinge: die Kinder gehen ihren eigenen Weg, die Eltern können pflegebedürftig werden, Unterhalt an die Eltern ist zu zahlen. Wer sich diesen Herausforderungen bewusst ist, kann sich Ihnen einfacher stellen.

Wir zeigen Sie Ihnen auf.

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Hat meine Familie alles, was sie braucht?

 

Wer den Ruhestand genießen möchte, sollte für jede Situation gerüstet sein. Das heißt beispielsweise auch, dem Partner oder den Kindern alle notwendigen Vollmachten und Verfügungen bereitstellen oder für die Pflege oder den rechtzeitigen Vermögensübertrag zu sorgen. Damit alles geregelt ist und sie sich auf das Wichtigste konzentrieren können: Ihr neues Leben.

Wir wissen, worauf es ankommt.

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Wie kann ich meinen Lebensstandard halten?

 

Immer wieder hört und liest man von Verzicht im Ruhestand oder sogar von Altersarmut, die heute auch „Gutverdiener“ treffen kann.

Wer sich rechtzeitig um eine langfristige Finanzplanung kümmert, muss sich keine Sorgen um seine wirtschaftliche Zukunft machen und kann entspannt und gelassen nach vorne blicken.

Wir stehen Ihnen dabei zur Seite.

 
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IHR RUHESTANDSPLANER

Gemeinsam Ihre Zukunft gestalten

Als Ihr Ruhestandsplaner stehe ich Ihnen in dieser wichtigen Lebensphase zur Seite und gebe Ihnen Antworten auf Ihre dringendsten Fragen.

Gemeinsam erarbeiten wir individuell ein umfassendes Konzept für Ihren Ruhestand und schaffen so die Basis für Ihre finanzielle Unabhängigkeit und ein sorgenfreies Leben bis ins hohe Alter.

Ich überprüfe für Sie Ihre bestehende Vorsorge, von der eigenen Immobilie bis zu Versicherungen und Anlageprodukten und entwickeln gemeinsam mit Ihnen Ihre persönlich passende Strategie.

 

Damit Sie Ihre Zukunft voller Zufriedenheit, sorgenfrei und finanziell unabhängig genießen können.

Ruhestands-Planung.

mehr als nur Rente beziehen:

„Geld ist nur das Mittel zum Zweck.“ - Hier geht es um Ihre Existenz, die ein Leben lang gesichert sein muss!

Stehen Sie kurz vor dem Ruhestand und benötigen eine konkrete Planung, wie Sie Ihr Vermögen optimal strukturieren, anlegen, flexibilisieren und sich später auszahlen lassen?

Antworten zu folgenden Fragen helfen bei der Planung Ihres Ruhestands:

  • Wie hoch ist ihr realer Liquiditätsbedarf?

  • Wann können Sie mit gutem Gefühl in den Ruhestand gehen?

  • In welchem Rahmen wird Kapitalverzehr notwendig sein?

  • Wie soll die Auszahlung strukturiert sein? - als lebenslange Rente, regelmäßigen oder spontanen (Teil-) Auszahlungen?

  • Können Sie das kalkulatorisch notwendige finanzielle Risiko emotional tragen?

  • Wie können Sie Ihre Steuerabgaben optimieren?

  • Wodurch gleichen Sie die Inflation aus – damit Ihre Auszahlungen nicht im Laufe des Ruhestands immer geringer werden?

  • Wie haben Sie für die möglichen Pflegekosten vorgesorgt? Werden Ihre Kinder einen Teil übernehmen?

  • Sollen oder wollen Sie finanziell unabhängig bleiben?

Diese Antworten beeinflussen Ihre RuhestandsPlanung. Dazu gehört natürlich auch die Verfügbarkeit Ihres Vermögens im Notfall und die Regelung Ihres Nachlasses.

Sie möchten meine Leistungen und Fähigkeiten testen? Dann möchte ich Sie zu einem kostenlosen und unverbindlichen Erstgespräch einladen. Kontaktieren Sie mich einfach!

 

In der Vermögensphase wird das Vermögen aktiv und planvoll vermehrt.

In der Ruhestandsphase wird so wenig wie möglich, aber so viel wie nötig des Vermögens entnommen.

Vermögens-Planung.

mehr als nur Geld anlegen:

"Geld ist nur das Mittel zum Zweck.“ - Welchen Zweck soll Ihr Geld erfüllen?

 

Möchten Sie...

  • … gezielt ein Vermögen aufbauen?

  • … Ihr bestehendes Vermögen optimaler und passender anlegen?

  • … sich zu Ihrer Planung eine zweite Meinung von mir einholen?

  • … neues Vermögen anlegen, weil Sie geerbt oder etwas verkauft haben?

  • … eine deutliche Verbesserung in der Entwicklung Ihres aktuellen

   Vermögens sehen?

  • … eine klare Vermögensstruktur sehen, die Ihnen ein gutes Gefühl gibt?

  • … ein gutes Gefühl haben, wenn Sie Ihre Vermögensplanung anschauen?

  • … ihre Rendite durch Kosten- und Steueroptimierungen legal erhöhen?

  • … der Inflation entgegnen?

  • … die Inflation zu Ihrem Vorteil nutzen?

Welche Risiken können, sollten und möchten Sie eingehen? Welche Chancen ergeben sich?

Antworten auf diese Fragen bestimmen Ihre VermögensPlanung. Lassen Sie uns in einem ersten kostenfreien Erstgespräch darüber reden, was das für Sie konkret bedeutet. Kontaktieren Sie mich einfach!

Zusätzlich gilt es wichtige rechtliche Angelegenheiten zu gestalten, damit Ihr Vermögen auch im Ernstfall jederzeit verfügbar ist.

Meine Vorgehens-weise.

Als Ruhestandsplaner berate ich meine Mandanten ehrlich, transparent und kompetent mit erfahrener Weitsicht.

Ich bin unabhängig von jeglichen Banken, Versicherungen oder ähnlichen Institutionen.

Genauso wie auch ein Steuerberater oder Anwalt habe ich mich dazu verpflichtet, meinen Mandanten eine neutrale und professionelle Beratung anzubieten.

Was bekommen Sie - was ist Ihr Nutzen:

 

Weiche Nutzen-Faktoren:

+ Ruhe und Klarheit ... Mehr Zeit für das Wesentliche!

+ Sie schlafen gut, weil Sie das gute Gefühl haben, die Weichen

   heute optimal für Morgen gestellt zu haben.

+ Ein gutes und sorgenfreies Gefühl auch, weil Sie sich sicher

   fühlen: Sie und Ihre Familie haben jederzeit eine sichere

   Versorgung auch bei Eintritt von Risiken, wie Unfall,

   Berufsunfähigkeit, Krankheit, Tod, Haftung.

 

Harte Nutzen-Faktoren:

+ nachvollziehbarer individueller Lebensfinanzplan mit Checkliste

+ Herausarbeitung von eindeutigen nicht konkurrierenden Zielen

+ jährliche Kontrolle und ggf. Anpassung

+ transparente Struktur

+ flexibel durch einfache Anpassungsmöglichkeiten

+ Vermögensanlage in flexiblen Liquiditätstöpfen, zeitlich optimierte

   Anlagen, angemessene Renditeziele und zielführenden

   Kapitalerhaltungsgarantien

+ Abruf und Nutzung aller für Sie sinnvolle Förderungen und

   Zuschüsse

+ Einsparung von Kosten und kostenoptimiertes Management

+ Umwandlung von Steuerzahlungen und Einzahlung ins

   Privatvermögen

+ Schutz vor staatlichem Zugriff und Vermögensverluste durch

   Steuerzahlungen

+ optimale finanzielle Absicherung Ihrer Familie durch

   Berücksichtigung verschiedener existenzbedrohender Szenarien

+ Ihr Notfallordner mit Übersichten, Ihren Vollmachten, Ihren

   Verfügungen und Handlungsanweisungen

 
 

Über

Christian Lüders.

Ich habe mich darauf spezialisiert, meinen Mandanten so einfach, schnell und sicher wie möglich Ihren Kapital-Aufbau, -Vermehrung und -Sicherung zu realisieren.

Objektiv - fokussiert - wegweisend

 

Das ist Christian Lüders in 3 Worten. Im Studium als Wirtschaftsingenieur vertiefte er seine mathematischen und analytischen Fähigkeiten. Seine Leidenschaft fand Christian Lüders in der Finanzwirtschaft: Nach einem vertiefenden Studium machte er sich selbstständig, um mit seinen Mandanten den "Kurs" auf ihren Vermögens-Aufbau und -Wachstum zu nehmen.

 

Dasselbe betreibt Christian Lüders auch heute erfolgreich – nach mehr als 25 Jahren. Bei jedem Mandanten nutzt er seine Expertise, seine Erfahrung und seine Wissbegierde, um den individuellen Erfolgskurs zu finden. Was viele nur sagen, setzt er konsequent um: Er ist dauerhaft an der Seite seiner Mandanten. Zusammen passen sie den gefundenen, optimal zugeschnittenen Kurs stets den aktuellen Gegebenheiten an. Mit Christian Lüders haben seine Mandanten eine starke Beraterpersönlichkeit an ihrer Seite, die jede Entscheidung bis in Detail durchdiskutieren kann. Damit schützt er sie vor weitreichenden und teuren Fehlentscheidungen. Gleichzeitig führt er sie zu langfristig positiven Ergebnissen.

 

Dazu hat er eine Entscheidung getroffen: aus dem sicheren Hafen eines Konzerns mit allen seinen Einschränkungen, aber auch Sicherheiten auszulaufen. Seitdem nutzt er das sorgfältig ausgewählte Netzwerk gleichgesinnter Experten auf ihrem Gebiet. Zusammen tun sie für seine Mandanten das Bestmögliche. Notfalls legt er gerne die „Extra-See-Meile“ für seine Mandanten zurück. Denn Christian Lüders liebt, was er tut.

 

Dass seine weitsichtigen und achtsamen Planungen und die konsequenten Umsetzungen aufgehen, beweist er nicht zuletzt bei sich selbst. Er hat sich bewusst dafür entschieden, eine Familie zu gründen. Dafür investiert er das Wichtigste und Teuerste: seine Zeit. Zeit, um seinen zwei Kindern bei den ersten Schritten im Leben zu helfen. Und Zeit, um seine glückliche Familie aktiv zu begleiten.

 

Für seine Mandanten arbeitet er mit großer Passion.

So bekommen auch Sie diese wertvolle private Zeit und verfügen über beachtliches Eigentum und Vermögenswerte.

 

Jetzt haben SIE das Ruder in der Hand!

 

Sie haben ein

Gutes Gefühl.

In den zurückliegenden Jahren hat die Komplexität der Finanzsysteme zweifellos weiter zugenommen. Durch die Digitalisierung wuchsen jedoch auch vielfältig die individuellen Möglichkeiten, sein Geld sinnvoll einzusetzen und zu mehren.

Hier gilt einmal mehr: Gute Entscheidungen treffen und regelmäßig die Entwicklungen und den Erfolg prüfen!

Mit mir, Ihrem Ruhestandsplaner und FinanzLotsen, haben Sie die Sicherheit eines unabhängigen, weitsichtigen und erfahrenen Beraters an Ihrer Seite. Ich bewahre den Durchblick in diesen komplexer werdenden Systemen – und das dauerhaft und zuverlässig.

Ich mache die Arbeit gemeinsam mit meinem Experten-Netzwerk und wir kümmern uns gemeinsam, dass Sie immer auf Kurs bleiben. "Sie bekommen alles aus einer Hand, aber nicht aus einem Kopf."

Dieses Wissen und dieser Durchblick gibt Ihnen ein sicheres und gutes Gefühl.

 

 

Wenn Sie zu den Menschen gehören möchten, die mit einem Lächeln in die Zukunft blicken und bereits heute die volle Gewissheit haben, dass Sie in finanzieller Sicherheit und Freiheit leben werden, dann freue ich mich, Sie kennen zu lernen und auf unser kostenloses Erstgespräch.

Kundenbewertung für Ihr FinanzLotse Familie S

"Sie haben unsere bisherigen Maßnahmen zur Altersvorsorge optimal analysiert und sehr verständlich, auch für Nichtinsider, professionell aufbereitet und optimiert. Nicht zuletzt durch die übersichtliche Visualisierung Ihrer Beratung, haben wir jetzt eine sehr gute Transparenz unserer finanziellen Verhältnisse für den Ruhestand."

Christiane + Volker S., 51 + 53, Laborantin + Leiter Qualitätskontrolle, Würzburg

Problem

Bei den Mandanten hatten sich in den letzten Jahrzenten unterschiedliche Geldanlagen und Sparverträge angehäuft. Sie waren sich jedoch schon lange nicht mehr sicher, ob sie mit diesen Geldanlagen wirklich den richtigen Weg eingeschlagen hatten. Eine klare Übersicht, Vorausschau und Berechnung hat gefehlt.

​Ziel

Professionelles Feedback zu ihren bestehenden Verträgen. Eine klare Übersicht ihrer Vermögenswerte und die Entwicklung eines Finanzplans, welcher aufzeigt, wie viel Geld sie im Alter wirklich benötigt und was dafür notwenig ist, um diese Summe zu erreichen. Sicherheit & Planbarkeit herstellen.

​Lösung

Simulationen diverser Entwicklungen des bestehenden Konzeptes und Verträgen im Vergleich zum optimierten Konzept und gleichzeitig Verbesserung der Anlage- und Kostenstruktur bei bereits existierenden Verträgen. Erstellung eines individuellen Finanzkonzeptes, welches Ihnen mit gleichem Kapitaleinsatz einen finanziell ruhigen Ruhestand ermöglicht. 

 

 
Bewertung Ihr FinanzLotse Christian Lüders

"Die Beratung von Christian Lüders hat mir geholfen meine Denkweisen, im Bezug auf Geldanlage, Investments und wie ich mein Geld für mich arbeiten lasse, komplett umzustellen. Auch meine bisherigen Vorbehalte durch zu viele schlechte Erfahrungen mit meiner Hausbank musste ich überdenken.
Als Unternehmensberater habe ich nicht viel Zeit mich mit der ganzen Wissenschaft des Investierens zu beschäftigen. Deshalb habe ich lange nach jemandem gesucht, der mir zeigen kann wie ich mein Geld auf rentabelste Art und Weise für mich arbeiten lassen kann.
Die Zusammenarbeit, Zeitersparnis und die Höhe der Renditen hat mich definitiv positiv überrascht ..."

Günther T., 43, Erlangen, Unternehmer als IT-Berater

Problem

Mandant hatte unterschiedliche Finanzprodukte bei Banken und deren Kooperationsunternehmen abgeschlossen, die sich nach ein paar Jahren als Geldverbrennungsmaschine entpuppten. Er wusste nicht, auf welche Geldanlage er wirklich vertrauen kann und wollte natürlich nicht wieder die falsche Anlage wählen. Zudem klagte er über hohe jährliche Steuerzahlungen.

​Ziel

Auf der privaten Ebene ein Vermögen aufbauen, um sich und seine Familie neben den unternehmerischen Tätigkeiten finanziell dauerhaft und sorgenfrei abzusichern. Senkung der steuerlichen Belastung,  Absicherung seiner Arbeitskraft und des Einkommens für seine Frau und zwei Kinder. 

​Lösung

Simulationen diverser Entwicklungen des bestehenden Konzeptes und Verträgen im Vergleich zum optimierten Konzept und gleichzeitig Verbesserung der Anlage- und Kostenstruktur bei bereits existierenden Verträgen. Erstellung eines individuellen Finanzkonzeptes, welches sich flexibel an seine finanziellen Mittel in der Selbstständigkeit anpasst. Hinzunahme von staatlich geförderten Investments, um die jährliche Steuerlast zu senken, und Steuerzahlungen in aktives, privates Vermögens umzuwandeln. Absicherung seiner Familie bei Wegfall seines Einkommens tempörär und dauerhaft.

 

Wenn Sie zu den Menschen gehören möchten, die mit einem Lächeln in die Zukunft blicken und bereits heute die volle Gewissheit haben, dass Sie in finanzieller Sicherheit und Freiheit leben werden, dann freue ich mich, Sie kennen zu lernen und auf unser kostenloses Erstgespräch.

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Ihr Finanz-Lots
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Kontakt

 

Christian Lüders

Finanz- & Ruhestandsplaner (HLA)

Senior Consultant & Partner

FINUM.Finanzhaus AG

Schillerstr. 18

91054 Erlangen

christian.lueders@finum.ag

Mobil: +49-(0)179/4776431

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